Proč se většina lidí dívá na špatné číslo (a může na to doplatit)

Když lidé vybírají úvěr, většinou se dívají na jediné číslo – úrok.

Na první pohled to dává smysl. Nižší úrok = levnější půjčka. Jenže realita je trochu jiná.

Právě tady totiž vzniká jedna z nejčastějších chyb, která může klienta stát desítky až stovky tisíc korun navíc.

Úrok není celý příběh

Úrok říká jen to, kolik zaplatíte za půjčené peníze. Neříká ale nic o dalších nákladech, které jsou s úvěrem spojené.

A právě tyto (u mnohé konkurence často "skryté") náklady rozhodují o tom, kolik ve skutečnosti zaplatíte.

Proto existuje ukazatel, který dává mnohem přesnější obrázek.

Co je RPSN a proč je důležité

RPSN (roční procentní sazba nákladů) zahrnuje nejen úrok, ale i většinu dalších poplatků spojených s úvěrem.

Díky tomu ukazuje skutečnou cenu půjčky., nikoli pouze holý úrok, ze kterého se splátka opravdu nevypočítává.

RPSN zahrnuje např.

  • úrok
  • poplatky za sjednání - (u nás nevedeme)
  • poplatek za vedení úvěrového účtu - (žádný takový poplatek u nás nemáme)
  • administrativní náklady - (žádné našim klientům neúčtujeme)
  • odhad nemovitosti - (tomu se nevyhneme, ale umíme započítat do úvěru)
  • právník - (tomu se také nevyhneme, ale taktéž umíme započítat do úvěru)
  • další povinné platby spojené s úvěrem - (možná u konkurence, u nás žádné)

Proto platí jednoduché pravidlo:

Nejdůležitější číslo není úrok. Je to RPSN!

Jak může nízký úrok klamat

Některé nabídky na trhu vypadají na první pohled velmi výhodně – právě díky nízkému úroku.

Jenže když se podíváte na RPSN, zjistíte, že celkové náklady jsou výrazně vyšší.

Rozdíl mezi „výhodnou nabídkou“ a realitou tak může být zásadní.

A problém je, že mnoho lidí se na RPSN vůbec nepodívá – nebo přesně neví, co znamená.

Proč se to děje

Důvod je jednoduchý. Úrok je srozumitelný a dobře se komunikuje. RPSN je složitější, a proto ho někteří poskytovatelé příliš nezdůrazňují.

To ale neznamená, že by úvěr byl problém. Problém vzniká ve chvíli, kdy klient nemá všechny informace.

Jak jsme si ukázali už v předchozím článku na co si dát pozor před podpisem úvěru, největší riziko je rozhodnutí bez dostatečných znalostí.

Jak se rozhodovat správně

Dobrá zpráva je, že se tomu dá jednoduše předejít.

  • vždy se dívejte na RPSN, nejen na úrok
  • nechte si vysvětlit všechny poplatky
  • porovnávejte nabídky mezi sebou
  • nenechte se tlačit do rychlého rozhodnutí

Pokud něčemu nerozumíte, je vždy lepší se zeptat – než později řešit nepříjemné překvapení.

Jak k tomu přistupujeme my

Základním principem je pro nás transparentnost.

Klientům vysvětlujeme nejen úrok, ale i celkové náklady. Bez složitostí, bez skrytých informací.

Podrobně si můžete náš přístup projít například zde: žádné poplatky.

Díky tomu klient přesně ví, co může očekávat – a nevstupuje do ničeho „naslepo“.

Na závěr: jedno jednoduché pravidlo

Pokud si z tohoto článku odnesete jednu věc, pak tuto:

Nerozhodujte se podle úroku. Rozhodujte se podle skutečných nákladů.

Úvěr může být skvělý nástroj, pokud je správně nastavený.

A právě proto dává smysl věnovat výběru dostatek času – a mít vedle sebe partnera, který vám vše vysvětlí lidsky a bez tlaku.

Pokud chcete mít jistotu, že se rozhodujete správně, podívejte se na naši nabídku nebankovní americké hypotéky nebo se nám ozvěte. Rádi vám vše vysvětlíme.